4人家族なのに3LDKのマンションインテリア

4人家族で住む3LDKマンションの生活・インテリアを紹介。裏テーマ、狭くても広い部屋に負けない部屋づくり。

適正な住宅購入の自己資金額を知りたい!頭金と住宅ローンのバランスを考えよう

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こんにちは! 晴(ハル)です。

本ブログでは、「失敗しない分譲マンションの選び方」についての情報を、お伝えしております。

【失敗しないマンションの選び方の優先順位】

優先順位1位・「適正な予算をたてること」
優先順位2位・「大手不動産の物件を購入すること」
優先順位3位・「駅からの距離を重視すること」
優先順位4位・「住みたいエリアを探すこと」
優先順位5位・「マンション前建てを気にすること」
優先順位6位・「部屋の広さにこだわること」
優先順位7位・「階高・眺望にこだわること」
優先順位8位・「部屋の間取りにこだわること」
優先順位9位・「マンションの向きのこだわること」
優先順位10位・「マンションの設備にこだわること」

さて、マンション購入の際には、様々な費用がかかるものですが、今回は「適正な予算をたてること」について考えてみましょう。

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家の購入に自己資金はいくら必要?

マンションや戸建て住宅を購入する際、手持ちの現金を「いくら住宅の頭金としてあてればいいか」「いくら現金が必要か」悩む人は多いと思います。

皆さんは、いかがでしょうか?

ちなみに、マンション購入は審査さえ通れば、頭金0円で購入できます。

でも、実際に購入するためには、住宅ローンの保証料などを含む「諸費用」はかかりますし、新生活を始めるにもお金は必要です。

最低限だとは思いますが、おおまかな内容は以下の通りですので、参考にして下さい。

<住宅の頭金以外の概算資金>
物件購入に必要な諸費用:100万円

カーテン・照明費用  : 50万円
引越し費用      : 50万円
エアコン費用     : 50万円
家具等購入費用    : 別 途
合 計        :250万円

上記はあくまで目安ですが、物件を頭金0円で購入しても、最低でも250万円ほど自己資金(現金)が必要となるのです。

 

 現金はできるだけ使わなくていい

さて、最小限必要な現金が分かったら、あとは住宅の頭金をいくらにするかです。
融資は、物件価格の100%までローンが組めます。(もちろん審査はありますが)
ローンの返済額が無理のない金額であれば、出来るだけ融資を組まれることをお勧めします。

結論から言うと返済できれば、頭金は0円でも良いのです。(ただし不動産屋さんに手付金を求められる場合がありますので、その際は担当者にご相談ください)

現在の日本は低成長の為、低金利時代。

ある程度手持ちに現金を持っておき、お金を有効に利用することをお勧めします。

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住宅ローンは、生涯一度のチャンス

さて、住宅ローンを多く組めると言っても、日本人はローンに抵抗がある国民性です。

それは素晴らしいことです。

でも、住宅ローンに関しては別です。これだけ低金利で、長期間、高額の融資を受けられるチャンスは、人生で一度しかありません。

例えば、会社を立ち上げ事業を起こす際に、一介のサラリーマンが、3000~4000万円も借りられるでしょうか?また、車を購入するとき、35年間も長期で融資を受けられるでしょうか?

答えは「NO」です。

では、いかに住宅ローンが有利な融資であるか、車購入のオートローンと比較してみましょう。

 

 【ローン比較】

①住宅ローン100万円借入「金利0.625%・35年返済」→返済額2,651円(総返済額111万3420円・金利負担11万3420円)
※2018現在:金利は変動タイプですので、金変動があった場合、上記金額は変更になります。

②オートローン100万円借入「金利2.975%・10年返済」→返済額9,664円(総返済額115万9680円・金利負担15万9680円)

上記2つを比較してみて、いかがでしょうか?

なんと、35年長期に借りている住宅ローンの方が、金利負担が小さいのです。

 

計画的な住宅資金(現金)の使い方

さて、住宅ローンがいかに魅力的なローンであることが、ご理解いただけたと思います。

では、ここで①②を比較してみましょう。

①出来るだけ住宅ローンを多く組み、余剰の現金で車・家電を買い替える。

②出来るだけ現金を住宅に入れて、車や家電は後でローンを組む。

もちろんお勧めは①です。

例えば、車購入費を300万円とした場合、オートローンでは返済月額2万8,892円ですが、住宅ローンでは返済月額7,953円です。

住宅購入後、何年か後に車のローンを組むことを考えると、かなり返済額に余裕ができることがご理解いただけると思います。

  オートローン 住宅ローン
300万円    28,892円   7,953円

また、家電製品も省エネタイプを購入し、月々の光熱費の削減を目指してみても面白いでしょう。 

 

最後の一言

上記のお話は、あくまでも住宅資金(現金)に余裕がある場合に限りますし、無理な住宅ローンを組んでもいけません。

でも今回、知ってほしかったのは、住宅ローンは、魅力的な融資であり、家を購入する際の人生で1度だけのチャンスであるという事です。

「住い」だけでなく、数年先の車や家電等の買い替えも考えて、住宅の頭金をいくらにするかを決める事が大切なのです。

 

では!