4人家族なのに3LDKのマンションインテリア

4人家族で住む3LDKマンションの生活・インテリアを紹介。裏テーマ、狭くても広い部屋に負けない部屋づくり。

失敗しない【住宅ローン】の借り方!絶対外せない2つのポイント

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こんにちは! 晴です。

マンション購入の第一歩は、自分たちにあったマンション価格を知ること。
「いくらまでのマンションを買うのがベストなのか」これを知らなければスタートさえ切れないのです。
 

戸建て住宅の営業からマンションの販売員時代まで、数多くの住宅ローンをお勧めしてきました。ノルマもない今だからこそ、適正な住宅価格をお伝えできると確信しています。

今回は優先順位1位・「適正な予算をたてること」について考えます。

 

失敗できないマンション購入・優先順位10

優先順位1位・「適正な予算をたてること」
優先順位2位・「大手不動産の物件を購入すること」
優先順位3位・「駅からの距離を重視すること」
優先順位4位・「住みたいエリアを探すこと」
優先順位5位・「マンション前建てを気にすること」
優先順位6位・「部屋の広さにこだわること」
優先順位7位・「階高・眺望にこだわること」
優先順位8位・「部屋の間取りにこだわること」
優先順位9位・「向きのこだわること」
優先順位10位・「設備にこだわること」

↓本ブログでは、「失敗しない分譲マンションの選び方」についての情報を、お伝えしてます。
www.haruru.to 

 

 

 

マンション購入の第一歩

ママンションの購入金額は、シンプルに頭金(現金)と住宅ローンの融資額で決まります。
頭金は下記の記事を参考に、ご自身で決めていただくとして、問題は住宅ローンをいくら借りるかです。ン

住宅ローン融資額は、以下の2つ から割り出すことできます。
①月々の支払額
②住宅ローンの返済年数


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ステップ①:月々の支払額を決める

まず、月々の支払額を決めます。
もちろん、無理なローンを組んではいけませんので、

『〇〇万円借りたいから、月々□□円返済する』✖
『月々□□円返済できるから、〇〇万円借りる』〇
と考えましょう。(ポイント1)

また、支払いはローンだけではありません。
マンションの管理費・修繕積立金等も支払うことを考えて、月々の返済額を決めて下さい。

1.管理費(マンション運営に必要は費用)
2.修繕積立金(将来的な修繕のための積立金)
3.駐車場料金(借りた場合の費用)
4.その他(物件により有無)

※上記費用は部屋の所有者が管理組合に支払義務があり、金額は物件ごとに異なります。ちなみに我が家の管理費・修繕積立金・駐車場料金の合計は約3万円です。

月々住宅に支払える金額が12万円だった場合、管理費等の経費3万円(仮)を差し引いた金額9万円が「住宅ローンの返済額」となるのです

 

ステップ②:借入年数を決める

住宅ローンの返済年数は最長35年。
そして、住宅ローンの完済年齢は、ほとんどの銀行で79~80歳に設定されています。

制度的には45歳の方でも最長35年まで融資を組みことが出来ますが、お勧めはしません。
理想は「定年時の返済」を目指すこと。(ポイント2)

これが無理のない資金計画を立てるポイントですが、定年を65歳と考えた場合、35歳で購入すると「理想の返済年数は30年」だと考えます。

借入年数から計算
返済年数が決まったら、下の早見表から「100万円当たりの返済額(月額)」を算出して下さい。
返済年数が「30年」の場合、100万円当たりの返済額は「3,047円」となります。

【100万円当たりの必要返済額:月額】
・返済期間 (100万円あたりの返済額)
・35年   (月額2,651円)
・34年   (月額2,721円)
・33年   (月額2,795円)
・32年   (月額2,873円)
・31年   (月額2,957円)
・30年   (月額3,047円)
・29年   (月額3,142円)
・28年   (月額3,244円)
・27年   (月額3,354円)
・26年   (月額3,374円)
・25年   (月額3,601円

上記は変動金利0.625%で計算。
※住宅ローンは銀行審査有。審査基準は、勤め先(自営・会社員)、勤続年数、年収、借入の有無等が考慮され決定します。各金融機関で審査内容・基準が異なりますので、今回の早見表には考慮に入れてません。

 

ステップ③ :公式にあてはめる

最後の工程です。ステップ①②で決めた数値を下記の公式に当てはめて下さい。
これで最適な融資額が分かるでしょう。

(公式)
ローン返済月額÷100万円あたりの返済額×100=融資額

【試算例】
・ローン返済月額9万円
・年齢35歳(定年65歳ー35歳=返済年数30年)
・返済30年(100万円あたりの返済額:3,047円)
9万円÷3,047円×100=2,970万

 

 

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最後に一言

今回は、無理のない「適正な住宅ローンの算出方法」を紹介しました。
ポイントは2つ。
月々□□円返済できるから、〇〇万円借りると考え、定年時の返済を目指すことです。

実際、私がマンション購入時した年齢は37歳で、現在「35年」ローンを組んでいます。
完済年齢は72歳。
定年後は収入が減るリスクが高くなり、私自身の後悔からも定年時での完済が理想だと考えます。(65歳完済に近づけば近づくほどグッドです)

「適正な融資を知ること」が最初の一歩であり、もっとも大切なことはなのです。

 では!